バイクとスキューバダイビングもちゃんとカバーしてくれる旅行保険

大抵の旅行保険は浜辺に座っている誰かを想定して書かれています。私の場合は心臓病歴のあるダイビング、それに中米とアジア・東南アジアでのバイク運転を補償してくれる必要があります。バイクとスキューバダイビングを実際に補償する旅行保険を見つけるということは、除外規定のセクションを注意深く読むということです。そこが、私のような人間が実際にやることを保険社が静かに補償をやめるポイントだからです。これは保険に関するアドバイスではありません——私には与える資格がありません——ですが、ここに私が自分の保険証券を調べて学んだことと、ほとんどの人が引っかかる所があります。

バイク保険請求が否認される最大の理由

圧倒的に最も一般的な理由として、バイク関連の請求が拒否されるのは事故そのものではありません。それは、ライダーが旅行の時点で有効なバイク免許自国でを持っていなかったということです。保険会社はその後に確認し、故郷でバイク免許証をまったく持っていなかった場合、あなたが適切に運転し、ヘルメットをかぶり、地元の法律に従ったという事実は関係ありません——保険証券の基礎となる要件を満たしていなかったのです。

これは特定のタイプの旅行者を常に引っかかえます。それは、故郷でバイクを所有したことがない誰か、到着後に「誰もがやっている」からとスクーターをレンタルし、地元のレンタル契約またはレンタル店からの簡単なレッスンが保険の観点から免許を持つことになると考える人です。それはなりません。

国際運転免許証が実際に何をするか、しないか

これは二番目に一般的な誤解であり、それが最初の誤解を複合させます。国際運転免許証（IDP）は既存の免許を複数の言語に翻訳したもので、国際条約の下で認識され、外国当局があなたの故郷の免許が何をすることを可能にしているかを読むことができます。それはそれ自体免許ではなく、あなたが既に持っていなかった権利を与えるものではありません。

自宅の運転免許証にオートバイのクラスまたは承認が含まれていない場合、その免許証を翻訳するIDPでもオートバイの利用資格は表示されません。IDPを取得することは、基になっている免許証に機能を追加するわけではなく、既存のものを海外で判読可能にするだけです。IDPそのものが乗車を「合法的に」する方法だと仮定する人もいますが、そうではありません。IDPは、すでにあなたの自宅の免許証に記載されているもの以上の価値はないのです。

バイク乗車前に知っておく価値のある一般的な除外事項

除外事項	実際にはどういう意味か
ヘルメットなし=保障なし	ヘルメットをかぶらずに乗車すること。現地の法律が厳密に強制していない場所でも、通常、請求全体が無効になります。
エンジン排気量の上限	多くの標準的な旅行保険は、特定の排気量を超えるバイクは補償対象外にしている。125ccはよくある上限で、150ccまたは250ccの借りたバイクは、アップグレードなしでは標準的なポリシーの対象外になる可能性があります。
乗客制限	一部のポリシーはライダーのみを補償し、後部に乗る乗客は補償対象外の場合がある。二人乗りするなら確認する価値があります。
オフロード・未舗装道路の制限	特定のポリシーはオフロード走行を完全に除外しているが、これはあなたのルートが舗装道路以上のものを含む場合に重要です。

これらは正確には隠されていない。ポリシーの文言に書いてある。ただし、誰かが旅行に興奮していて、出発の前夜にチェックボックスのごとく保険を購入しようとしているときにスキップされやすい種類の細部です。

スキューバ固有の補償ギャップ

ダイビングには独自の一般的な除外事項のセットがあります。

• 潜水深度の制限 — 一般的な旅行保険は、認定レベルを超えて潜水する場合を除き、特定の深さ（通常 18～30 メートル程度）でのダイビングをカバーしています。
• 認定資格の要件 — 有効な認定資格なしで潜水する、または認定レベルの範囲を超えて潜水する場合、事故自体が訓練レベルと無関係であっても、請求が無効になる可能性があります。
• ソロダイビング — ポリシーによって異なりますが、バディなし、またはダイブマスターなしでのダイビングを頻繁に除外しています。
• 「アドベンチャースポーツ」アドオン — スキューバダイビングはしばしば、デフォルトでは含まれず、追加する必要があるオプションのアドベンチャースポーツカテゴリーにまとめられ、場合によってはかなり高いプレミアムが発生します。

既往症——私に直接当てはまる部分

心臓病歴を含む既往症は、一般的にはポリシーを購入する際に開示する必要があります。後で請求時に保険会社に発見されるのではなく。既往症を受け入れる保険会社のほとんどは、安定期と呼ばれるものを要求します——定義された期間（一般的に90日または180日、保険会社によって異なります）で、その期間中、その状態は新しい治療、投薬の変更、または入院を必要としていません。安定期を満たし、正確に開示すれば、多くの保険会社があなたをカバーします。時には控えめな保険料の増加があります。開示に失敗すると、その状態に関連するどのような請求も否定される可能性があります——また、保険会社の表現に応じて、明らかに関連していない請求さえも含めて。

プロバイダーのカテゴリ、具体的な推奨ではなく

私は1つの企業を指摘するつもりはありません——補償の詳細は頻繁に変わるため、ここで1つを名前付けることはすぐに古くなるでしょう、そして何が正しいかはあなたの国籍、母国、および特定の活動に大きく依存しています。広く言えば、オプションはいくつかのカテゴリーに分かれています。

• アドベンチャースポーツアドオン付き一般的な旅行保険——バイク走破やスキューバカバレッジを追加料金でボルトオンできるメインストリームプロバイダー。
• 専門的なバックパッカー/長期旅行保険会社——特に延長オーバーランド旅行用に構築されており、バイク走破やダイビングカバレッジが追加オンではなく標準に近いことが多い。
• ダイビング専門保険会社（DAN等の類似機関など）— ダイビング関連の医療搬送を一般的なポリシーより低く制限することが多いため、一般保険と一緒に持つ価値があります。ダイビング専門プランの方がより充実しています。

私が実際にしていることについて

私の旅行では、バイクとスキューバダイビングが明確に補償対象として記載されている長期旅行保険（前提ではなく）を持ち、心臓疾患の履歴を開示し、保険会社の要求する安定期間を満たし、一般旅行保険の上に別途ダイビング事故補償を持つということです。ここで特定の保険会社名を挙げていません。なぜなら、あなたの状況——国籍、出身国、医療履歴——は、私とは異なる一連のプロバイダーを指し示すからです。

最終的なところ

補償ハイライトを読む前に除外条項セクションを読むこと。国際運転免許証がその隙間を埋めると仮定する前に、自宅の免許にバイク承認が実際に含まれていることを確認すること。既存疾患を正直に開示し、安定期間要件を確認すること。これらは、あなたの状況に関する保険アドバイスではありませんが——あなたの状況について実際のブローカーまたは保険会社と相談してください——しかし、これらは請求が最も一般的に却下される4つの場所です。すべて5分間の読みで購入前に回避可能です。